הלוואה כנגד קרן השתלמות: כל מה שרציתם לדעת ולא העזתם לשאול
בטח שמעתם על קרן השתלמות, אולי אפילו יש לכם אחת כזו (ואם לא, למה אתם מחכים?!). אבל האם ידעתם שתוכלו להשתמש בה כבטוחה לקבלת הלוואה בתנאים מעולים? הכנו לכם מדריך מקיף שיסביר לכם בדיוק מהי הלוואה מקרן השתלמות, כמה כסף תוכלו לקבל, מה ההבדל בין קרן נזילה ללא נזילה, ועוד טיפים חשובים שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.
מהי הלוואה מקרן השתלמות?
במילים פשוטות, הלוואה כנגד קרן השתלמות היא הלוואה שבה אתם משתמשים בכסף שנצבר בקרן ההשתלמות שלכם כבטוחה. זה אומר שאתם לא באמת נוגעים בכסף שנצבר בקרן, אלא פשוט "משעבדים" אותו לטובת ההלוואה. היתרון הגדול הוא שאתם נהנים מריביות נמוכות משמעותית בהשוואה להלוואות אחרות, כמו הלוואות אישיות או הלוואות חוץ בנקאיות.
קרן השתלמות נזילה מול לא נזילה – מה ההבדל?
כדי להבין כמה כסף תוכלו לקבל כהלוואה, חשוב להבין את ההבדל בין קרן השתלמות נזילה לבין קרן השתלמות לא נזילה:
- קרן השתלמות נזילה: קרן שהכספים בה נזילים, כלומר ניתן למשוך אותם בכל עת (בכפוף לתשלום מס רווחי הון, אם ישנם). בדרך כלל, קרן השתלמות הופכת לנזילה לאחר 6 שנים מיום פתיחתה.
- קרן השתלמות לא נזילה: קרן שהכספים בה אינם נזילים, כלומר לא ניתן למשוך אותם עד לתום תקופת החיסכון (בדרך כלל 6 שנים).
אז כמה כסף אפשר לקבל?
הסכום שתוכלו לקבל כהלוואה תלוי בסוג הקרן ובסכום שנצבר בה:
- קרן השתלמות נזילה: ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהסכום שנצבר בקרן.
- קרן השתלמות לא נזילה: ניתן לקבל הלוואה של עד 50% מהסכום שנצבר בקרן.
לדוגמה, אם בקרן ההשתלמות הנזילה שלכם נצברו 100,000 ש"ח, תוכלו לקבל הלוואה של עד 80,000 ש"ח.
חשוב לזכור שכל גוף פיננסי קובע את תנאי ההלוואה שלו, ולכן חשוב להשוות בין ההצעות השונות לפני שאתם מקבלים החלטה.
למה לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות?
ריביות נמוכות: אחד היתרונות הבולטים ביותר של הלוואה כנגד קרן השתלמות הוא הריביות הנמוכות. קרנות ההשתלמות מציעות הלוואות בריביות נמוכות אטרקטיביות במיוחד, לרוב נמוכות משמעותית מריביות על הלוואות אחרות בשוק. הסיבה לכך היא שהקרן משמשת כבטוחה להלוואה, מה שמפחית את הסיכון עבור הגוף המלווה.
תהליך מהיר ופשוט: קבלת הלוואה כנגד קרן השתלמות היא תהליך מהיר ופשוט יחסית. רוב הגופים הפיננסיים מציעים אפשרות להגיש בקשה להלוואה באופן מקוון, ותהליך האישור הוא בדרך כלל קצר.
גמישות בתנאי ההחזר: קרנות ההשתלמות מציעות גמישות רבה בתנאי ההחזר של ההלוואה. ניתן לבחור את משך תקופת ההחזר ואת גובה ההחזר החודשי, בהתאם לצרכים וליכולות שלכם.
השוואת ריביות – אל תוותרו על שלב זה!
לפני שאתם חותמים על הלוואה, חשוב מאוד שתבצעו השוואת ריביות בין הגופים הפיננסיים השונים. כל קרן השתלמות מציעה תנאים שונים, ולכן חשוב לבדוק היטב את הריביות, עמלות, ותנאי ההחזר לפני שאתם מקבלים החלטה.
טיפ: כדאי להשתמש במחשבון הלוואות כדי להשוות בין ההצעות השונות ולבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.
מתי כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות?
הלוואה כנגד קרן השתלמות יכולה להיות פתרון מצוין במגוון מצבים, כמו:
- מימון לימודים: אם אתם מעוניינים לממן לימודים אקדמיים או קורסים מקצועיים, הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות אופציה משתלמת במיוחד.
- שיפוץ הבית: שיפוץ הבית יכול להיות הוצאה גדולה, והלוואה מקרן השתלמות יכולה לעזור לכם לממן את הפרויקט.
- רכישת רכב: אם אתם זקוקים לרכב חדש, הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות פתרון נוח וזול יותר מלקיחת הלוואה רגילה.
- איחוד הלוואות: אם יש לכם מספר הלוואות, הלוואה מקרן השתלמות יכולה לעזור לכם לאחד אותן להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר.
חשוב לזכור שהלוואה מקרן השתלמות היא התחייבות כספית, ולכן חשוב לקחת אותה בצורה אחראית ולוודא שאתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים.
טיפים חשובים לפני לקיחת הלוואה
- בדקו את תנאי הקרן: לפני שאתם לוקחים הלוואה, חשוב לבדוק את תנאי הקרן שלכם ולוודא שאתם עומדים בקריטריונים לקבלת הלוואה.
- השוואת ריביות: כפי שציינו קודם, חשוב מאוד להשוות בין הריביות והתנאים של הגופים הפיננסיים השונים.
- בחרו את תקופת ההחזר המתאימה: בחרו את תקופת ההחזר המתאימה לכם, תוך התחשבות ביכולת ההחזר החודשית שלכם.
- קראו את האותיות הקטנות: לפני שאתם חותמים על הסכם ההלוואה, קראו בעיון את האותיות הקטנות וודאו שאתם מבינים את כל התנאים.
לסיכום
הלוואה מקרן השתלמות יכולה להיות פתרון מימון אטרקטיבי במיוחד, המאפשר לכם ליהנות מריביות נמוכות וגמישות בתנאי ההחזר. עם זאת, חשוב לבצע השוואת ריביות, לבחור את תקופת ההחזר המתאימה לכם, ולקרוא בעיון את תנאי ההלוואה לפני שאתם חותמים על ההסכם.
מעוניינים לקבל מקרן השתלמות? השאירו את פרטיכם באתר ונחזור אליכם בהקדם עם הצעה אטרקטיבית!
